1. 햇살론유스의 모든 것
요즘 고물가, 고금리 시대로 접어면서 취업을 준비하거나 학업을 하는 청년들의 경제적 부담은 나날이 커져가고 있습니다. 기본적인 생활비부터 빠듯한 상황 속에서 자격증 시험 비용, 자격증을 따기 위한 과정에서 드는 비용 등은 큰 부담으로 다가오게 됩니다. 하지만 소득이 일정하지 않거나 신용등급이 낮은 청년이라면 일반 은행의 대출을 이용하기가 쉽지 않습니다.
이러한 청년층을 위해 정부에서는 서민 지원 금융 상품인 햇살론유스 제도를 시행하고 있습니다. 햇살론유스는 금융 이력이 부족하거나 신용등급이 낮더라도 조건만 맞다면 비교적 낮은 금리로 사회초년생이나 취업 준비생, 청년 사업자에게 대출을 지원해주는 상품입니다. 그만큼 햇살론유스에 대한 관심도는 해마다 높아지고 있습니다.
따라서 해당 글에서는 햇살론유스란 무엇인지부터 자격 조건 및 금리, 한도, 신청 방법까지 꼭 알아야 할 핵심 내용을 중심으로 정리해보겠습니다.
2. 햇살론유스란?
햇살론유스란 대학생 및 청년의 금융 애로 상황을 해소해줌과 동시에 학업, 취업 준비, 사업에 전념할 수 있도록 지원해주는 정부지원 서민 금융 상품입니다.
햇살론유스는 소득이 없거나 적기 때문에 일반 은행에서는 대출을 받기 어려운 취업 준비생부터 사회 초년생, 청년 사업자까지 대출을 받을 수 있도록 도와준다는 점이 가장 큰 특징입니다. 또한 최대 1,200만 원 한도로 기본 대출 금리는 연 4.0%이며 보증료를 포함한 실제 적용 금리는 대상자에 따라 달라질 수 있습니다.
즉, 햇살론유스는 대학생과 청년의 안정적인 경제활동을 시작할 수 있도록 지원해주어 이 청년들이 성공적으로 사회 진출을 할 수 있도록 도와주는 제도입니다.
3. 햇살론유스 자격 조건
햇살론유스 자격 조건은 공통적으로 만 19세 이상 34세 이하이면서 연소득이 3,500만 원 이하인 청년을 대상으로 합니다. 그리고 이 금융 상품은 취업준비생, 사회초년생, 청년사업자에게만 신청할 수 있는 자격 조건이 주어지게 되는데, 각각의 조건은 아래와 같습니다.
- 취업 준비생 : 대학(원)생, 미취업 청년, 학점은행제 수강자
- 사회 초년생 : 중소기업에 1년 이하로 재직 중인 자
- 청년 사업자 : 창업 1년 이하의 저소득 청년 개인사업자
만약 본인이 개인 사업자라면 햇살론유스가 아닌 미소 금융 등 다른 서민 금융 상품으로 지원해야 합니다. 또한 재산세 납부 내역을 통해 확인했을 때 본인 소유 재산이 과다한 경우에는 보증 대상에서 제외 됩니다.
햇살론유스는 동일인에게 1,200만 원의 한도를 1회만 부여하는 상품이기 때문에 1,200만 원을 대출받은 후 다 갚더라도 다시 사용할 수 없습니다. 즉, 햇살론유스는 1회 한도 소진형 상품이므로 자금이 현재 꼭 필요한 것인지에 대해 다시 한 번 더 확인하는 과정이 필요합니다.
4. 햇살론유스 대출 한도
햇살론유스는 공통적으로 동일인 1인에게 최대 1,200만 원의 한도로 빌려주는 금융 상품입니다. 하지만 1회만 빌려주는 상품이기 때문에 만약 1,200만 원 중 최초로 9백만 원을 보증 받아 사용했다면 이후 대출 상환의 여부와는 관계없이 300만 원만 이용이 가능합니다.
햇살론유스는 일반생활자금과 특정용도자금에 따라 보증 받을 수 있는 한도가 달라지게 됩니다. 일반생활자금의 경우 연간 600만 원, 1회 300만 원이고, 특정용도자금의 경우에는 1회 및 연간 900만 원 입니다. 특정용도자금은 학업, 취업준비비, 사업운용비, 의료비, 주거비, 임차료에 한해서만 보증이 가능하며 증빙서류를 통해 용도를 확인하게 됩니다. 따라서 만약 특정용도자금으로 대출을 받고자 한다면 해당 증빙서류를 모두 확인하여 미리 준비해놔야 한다는 점에 유의해야 합니다.
햇살론유스의 금리는 기본적으로 5%입니다. 기본 대출금리는 4%이지만 보증료율 1%가 더해진 형태입니다. 취업준비생과 사회초년생, 청년사업자는 동일하게 금리 5%가 적용되고, 사회적배려 대상자와 국민취업제도 성공자는 각각 2%와 4.5%의 금리가 적용됩니다.
- 취업준비생 : 대출금리 4% + 보증료율 1% = 적용금리 5%
- 사회초년생 : 대출금리 4% + 보증료율 1% = 적용금리 5%
- 사회적배려 대상자 : 대출금리 1.9% + 보증료율 0.1% = 적용금리 2%
- 국민취업제도 성공자 : 대출금리 4% + 보증료율 0.5% = 적용금리 4.5%
- 청년사업자 : 대출금리 4% + 보증료율 1% = 적용금리 5%
5. 햇살론유스 신청 방법과 상환 방법
햇살론유스 신청 방법은 서민금융진흥원 앱 "서민금융 잇다"를 통해 비대면으로 신청하실 수 있습니다.
먼저 서민금융진흥원 앱을 통해 기본 자격 요건을 확인하고 보증신청을 한 후 금융 교육 이수와 서류까지 제출을 마치면 비대면 보증 심사가 이루어집니다. 그 후에 심사가 승인되게 되면 약정이 체결되고, 협약은행 앱에서 대출 신청 후 은행 심사에서도 승인이 될시에 대출이 실행됩니다. 참고로 협약을 맺은 은행에는 기업, 신한, 전북, 하나, 광주, 제주 토스뱅크가 있습니다.
햇살론유스를 신청할 때 필요한 공통 서류에는 급여 통장 거래내역서, 실명확인증표, 주민등록 초본 등이 필요합니다. 대상자에 따라 필요한 서류가 조금씩 다르고, 특히 특정용도자금의 경우에는 자금 용도를 확인할 수 있는 필수 제출 서류가 누락될 시에는 보증 지원이 제한될 수 있기 때문에 사전에 필요한 서류를 꼼꼼히 준비하는 과정이 필요합니다.
정부의 서민 금융 상품인 햇살론유스는 원리금균등분할상환방식으로 최장 상환기간인 7년간 대출을 상환해야 합니다. 대신 대출을 받자마자 원리금균등분할상환방식으로 상환을 시작해야 하는 것은 아닙니다. 최장 8년까지 거치할 수 있고, 사회초년생과 국민취업지원제도 성공자, 청년사업자는 기본적으로 1년까지만 거치할 수 있습니다. 지원 대상자에 따라 최장 거치기간, 최장 보증기간까지 다르기 때문에 이 점도 유의하셔야 합니다.
6. 햇살론유스 핵심 요약 및 유의사항
햇살론유스는 경제적으로 어려움을 겪는 청년이 안정적인 경제활동을 할 수 있도록 지원할 뿐만 아니라 청년이 성공적으로 사회에 나갈 수 있도록 돕는 정부지원 금융 제도입니다. 돈은 필요하지만 금융 이력이 부족하거나 신용등급이 낮아 일반 은행에서 대출을 받기 어려웠던 청년이라면 햇살론유스가 하나의 현실적인 대안이 될 수 있습니다.
하지만 햇살론유스는 1회 한도이기 때문에 그 한도를 모두 사용하면 재신청이 불가능합니다. 따라서 단기적인 소비 목적으로 사용한다기보단 학업, 사업, 취업 준비와 같이 꼭 필요한 자금에 한하여 이용하는 것이 바람직합니다.
또한 햇살론유스는 신청할 때 대상자에 따라 필요한 서류가 다르며 특정용도자금을 신청하는 경우에는 필수 제출 서류가 누락되면 보증 지원이 제한될 수 있습니다. 그렇기 때문에 필요한 서류를 꼭 미리 확인하고, 준비해 놓은 후 신청을 진행하는 것이 중요합니다.
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